拉卡拉、度小满等5家支付机构被罚3661万！年内超10家支付公司合计被罚上亿

  北京市分行针对北京度小满支付科技有限公司（下称“度小满支付”）、北京高汇通商业管理有限公司（下称“高汇通”）、”）等5家支付机构违反相关规定的行为开出多张罚单，合计罚没金额达3661万元，多名时任负责人也一并被罚。

  值得注意的是，本次被罚的5家机构中，高汇通的罚单为千万级别，也是年内第二大罚单。

  今年以来，第三方支付领域严监管态势不改，百万级罚单频频出现。据时代周报记者不完全统计，截至9月11日，年内第三方支付公司共收到15张百万级以上罚单，总额接近1.5亿元。

  素喜智研高级研究员苏筱芮向时代周报记者表示，支付机构收到“大额”罚单通常存在两种情况，一是反映的问题较为严重，一项罚单内涵盖数项甚至十几项不同问题；二是“累犯型”机构，此前已遭罚但仍不改。

  本次被罚的5家机构中，收到罚单金额最高的是高汇通，其罚金为千万级别，并不多见。

  中国人民北京市分行对高汇通处以警告，没收其违法来得到的1214.73万元，并处罚款1572.61万元，合计罚没2787.35万元。

  罚单显示，高汇通违法事项包括违规开展条码支付业务、未及时有效地发现处置有几率存在的特约商户支付接口转接情况、未严格落实开户实名制审核要求、违反账户管理规定、超地域经营预付卡业务及违规进行非同名划转操作。

  “从高汇通处罚缘由看来，违规开展条码支付业务；未及时有效地发现处置有几率存在的特约商户支付接口转接情况；超地域经营预付卡业务这几项在此前的处罚中都不多见。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对时代周报记者解释称，这说明支付行业监督管理愈发细化，从服务协议格式到交易信息都需要完整备案。

  其中，因未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未严格落实商户实名制要求、未将商户资金结算至其同名结算账户3项违背法律规定的行为被警告，并处罚款406万元。

  此外，联动优势电子商务有限公司被警告、罚款290万元；度小满支付被处以警告、罚款121万元。

  值得注意的是，5家机构收到的皆是“双罚制”罚单，除高额罚款外，对多名时任高管也予以追责。如时任高汇通总经理的朱某和张某清均对部分违背法律规定的行为负责，双双被警告，并分别被罚款20万元、25万元。

  2023年12月公布的《非银行支付机构监督管理条例》精确指出，将依法加大对严重违反法律法规行为的处罚力度，能够准确的通过具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

  除了本次被罚的高汇通外，浙江航天电子信息产业有限公司（下称“浙江）”和乐刷科技有限公司福建分公司（下称“乐刷科技福建分公司”）年内也收到千万罚单。

  今年5月31日，浙江被罚没金额超4400万元，这也是截至目前年内支付行业最大罚单。

  具体被罚原因，浙江航天电子因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定等8项事由被央行处以警告，并没收违法来得到的1596.31万元，罚款2825.31万元，合计罚没超过4421万元。与此同时，时任浙江航天电子的总经理助理和商务部总监也一同领罚。

  浙江航天电子成立于2002年，是跨境电子商务支付服务商杭州乒乓智能技术有限公司（“PingPong”）的控股子公司，于2012年正式取得央行颁发的《支付业务许可证》。

  此外，今年3月8日，据央行福建省分行行政处罚公示，乐刷科技福建分公司因涉4项违背法律规定的行为被警告，没收违法来得到的1308万元，处罚款1446万元，合计罚没超2700万元。

  据时代周报记者不完全统计，截至9月11日，除上述3家机构收到千万级罚单外，年内还有12家支付公司收到14张百万级罚单，其中有4家机构罚单超过500万。

  拉卡拉、易生支付有限公司（下称“易生支付”）年内分别收到2张大额罚单，拉卡拉2张罚单合计759.23万元，易生支付2张罚单合计555万元。此外，重庆市钱宝科技服务有限公司被罚没753.8万元；平安付科技服务有限公司被罚没709.55万元。

  总体来看，包括高汇通等3张千万罚单在内，上述15家机构年内合计被罚没金额为1.49亿元。

  “央行持续多年对支付行业强监管，随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施，支付行业监督管理势必更规范，更看重对支付全流程和细微之处的检查监督。”王蓬博告诉时代周报记者。

  苏筱芮则对时代周报记者表示，近年来，支付行业监管始终保持高压态势，在监管水平及监管科技的不断精进之下，违规机构的“小动作”已难以藏身，各类罚单及通报均保持高位，且“双罚制”机制持续落实，对应责任人受到通报及处罚，体现出监管的靶向性和精准性正不断的提高。

  “目前，支付行业洗牌已进入深水区阶段，支付机构需要认真研判此前被监管通报的各类罚单案例，从中汲取经验教训，健全内控合规制度，严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位，不断提升业务合规水平。”苏筱芮说。