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多家银行宣布清理管控个人账户!涉非实名、小额睡眠、久悬户等

时间:2024-10-25 07:03:03 点击:910 次 来源:新闻问答

  10月15日,广发银行发布《关于开展个人非实名客户账户清理工作的公告》,表示于10月18日对该行系统内个人非实名制客户账户清理工作,并提醒相关客户到柜台进行身份识别。广发银行表示,实施销户清理后,账户不可恢复。

  10月16日,北京农商行发布《关于开展个人长期不动户管控的公告》,称为加强个人银行账户管理,保障账户资金安全,拟对个人长期不使用的账户(简称“久悬户”)进行管控。从2024年11月10日起,北京农商行将分批对符合有关管控范围的账户实施管控措施。

  具体来看,当账户转入久悬户管理后,不影响资金入账。用户持该银行卡/存折在非柜面渠道(包括但不限于手机银行、网上银行、ATM等自助机具、POS转账、微信/支付宝等第三方支付)办理资金转出业务时,人民币账户会受日累计1万元、月累计5万元、年累计20万元的额度限制;外币账户则受只收不付管控。

  值得一提的是,管控、清理睡眠账户是银行业一直都有在进行的工作,此举能够有效遏制电信诈骗等不法行为,保障持卡人的资金安全,并帮助银行降低管理成本、提升运营效率。管控、清理睡眠账户原因也很多,比如监督管理要求、银行自身需减轻系统负担、内部风险管理、防范电信诈骗、反洗钱要求等。

  比如不久前,不少银行不约而同开始清理信用卡睡眠账户,其背后很大的原因则是监管发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,该文件要求银行连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占总发卡数量的比例不允许超出20%。

  另一方面,近年来在金融行业监督管理趋严、检查处罚力度增强大背景下,反洗钱工作在全行业都持续深化。

  前不久,《反洗钱法(修订草案)》提请十四届全国人大常委会第十一次会议二审,此次修订是自2007年1月起施行的《反洗钱法》迎来的首次重大修改。修订草案中明确全面贯彻了“风险为本”的监管理念,要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施,比如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防的方法等。对银行而言,管控好银行账户就是这里面一项重要内容。

  除了广发银行、北京农商行外,根据移动支付网不完全统计,今年下半年来国内有超过20家银行针对各类银行账户进行管控或清理。

  7月,交通银行发布了重要的公告表示,自2024年7月10日起对已满足连续两年以上(含两年)未发生动账交易(包括但不限于存取款、转账、消费、缴费等)账户余额为0元,且未开通任何业务功能的个人借记卡进行销卡处理,销卡后将无法再恢复使用。

  8月,天津银行发布了重要的公告,表示对个人银行结算账户开展清理工作。有必要注意一下的是,天津银行采取了降低账户类型的措施,不符合人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求而开立的Ⅰ类账户(含借记卡、活期存折)会被降为Ⅱ类账户。

  9月,位于新疆的吉木萨尔农商银行发公告,为落实监管部门对个人银行结算账户管理要求,将开展个人银行结算账户核实清理工作,主要是针对的是小额睡眠账户,余额小于100元且3年及以上未发生主动交易的账户将被清理。

  10月,南京银行发布了重要的公告称,为加强银行结算账户管理将对部分银行结算账户开展清理工作,涉及账户包括经营状态异常账户、一人多户且连续两年以上(含两年)未发生主动交易,同时活期账户余额小于等于10元的银行结算账户。

  在反洗钱监管逐步趋严的情况下,银行开展账户的管控和清理工作可以说是大势所趋。银行机构清理、管控沉睡账户,持续加大对风险账户的排查以及清理,对落实金融机构反洗钱义务有重要意义。

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