要求金融机构发展消费金融 监督管理部门再发文鼓励“线上开卡”

  国家金融监督管理总局近期发布通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。通知提到，在有效核实身份、风险可控的前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。

  这是继2022年《中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）点题“通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式”后，监管部门再一次释放鼓励探索“线上开卡”的信号。

  上海证券报记者多方采访信用卡机构和业内专家发现，尽管业界一致认为“线上办卡”是大势所趋，但心态却冷热不一。

  早在2022年，《通知》就明白准确地提出，按照风险可控、稳妥有序原则，推进信用卡行业创新工作，通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。

  国浩律师（上海）事务所合伙人万志尧和记者说，再提“线上开立和激活信用卡业务”是金融科技发展及顺应数字化转型的必然趋势，但如果验证机制不够严格，有几率会使不法分子盗用他人信息申请信用卡进而时金融机构成为犯罪工具，抑或存在用户为逃避债务，事后主张信用卡及贷款并非本人申请，进而引发合同效力等争议。

  受访机构人士建议，监管方面在制度上也应准备好，例如要求各家银行必须在系统里做好标记，写明信用卡的办理渠道是否来源于线上，让其他银行在办理别的业务时知晓其开户的背景，通过制度体系的完善，来防范系统性风险。

  董希淼表示，数字化时代，客户消费习惯和需求都在向线上迁移，信用卡是否还需要以实体卡的形式存续已经变得不那么重要。“对于机构来说，探索开展线上开卡业务，是信用卡从‘卡基’时代向‘账基’时代发展逻辑的转变，能够在一定程度上帮助信用卡更好地获客，特别是吸引年轻用户，扩大信用卡消费基数。”

  一家受访信用卡机构的负责人在接受记者正常采访时表示，期待尽快推进线上开卡业务，并将之看作“激活新一轮信用卡业务的竞争和创新”的契机。该负责这个的人说，线上开立、激活信用卡业务，有利于优化流程并提升客户体验，提高信用卡机构经营效率，进一步提升办卡效率、扩大服务半径、降低人力成本等，解除了本地网点覆盖和人力数量原因带来的限制。更值得期待的是，线上办理有利于信用卡产品创新。例如，机构能结合线上开卡即开即用的特点，与具体的消费场景相结合，做更多产品创新、玩法创新。