信用卡新规正式施行 多家机构不良率抬头需警惕

  “2022年10月27日我行就官宣，新开立信用卡账户时，同一客户持有我行状态正常的信用卡总数不超过6张。对于持卡数量超限的客户将不再核发新卡。我行将单一客户开卡数量上限定为6张，考虑了客户的资金、消费场景需求等因素，基本实现用户需求。”兴业银行信用卡中心相关负责人表示，通过搭建线上化、境内境外一体化的服务体系以及数字化工具等举措，积极激活客户用卡意愿，唤醒睡眠客户。

  《中国银行保险报》记者梳理发现，在清理睡眠卡方面，2022年以来，已有40余家银行发布公告表示清理睡眠卡，并限制单一持卡人持有超量信用卡，方式以限制功能和销卡为主。如交通银行、邮储银行明确表示，对“沉睡”信用卡将进行销户及其他安全管理处置。农业银行、渤海银行等主要以限制账户部分功能为主，而用户可前往网点验证、激活后重新使用。

  南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，在全球局势变化下，经济增长放缓、就业市场波动、居民收入不稳定等因素可以导致持卡人还款能力下降。随着往年的消费升级和借贷便利性的提高，部分消费者可能过度负债，导致还款压力增大。而部分银行在信用卡审批和风险管理上的不足，可能发放给了信用资质不够稳健的客户。此外，部分银行加强对信用卡业务的规范管理，这暴露了以往隐藏的不良贷款。

  资金流向管理方面，自2022年以来，已有北京银行、光大银行、海口农商行、广发银行等机构公告表示，加强信用卡消费和现金分期资金流向管控，明确信用卡资金不得用于房地产领域、投资理财领域、购买彩票、赌博等方面，对涉嫌非消费领域交易行为的信用卡持卡人将采取限制交易、降额、停卡、终止分期等相关措施。

  “信用卡业务未来高质量发展方向包括数字化转型，利用大数据、AI技术提升风控能力，优化用户体验，实现个性化服务；精细化运营，注重提升用户活跃度和卡均消费，通过数据分析深入了解客户的真实需求；创新化发展，推出更多满足特定人群需求的信用卡产品，如环保卡、健康卡、虚拟信用卡等；大零售融合，整合信用卡业务与银行其他零售业务，形成综合金融服务生态，提升客户黏性等。”田利辉表示。