央视曝光新式盗刷案 POS机署理与银行多个关口失守

  据央视《焦点访谈》12月6日晚报导，前不久，江苏宿迁等地警方破获多起新式盗刷银行卡案子。警方发现，这是一种盗刷银行卡的新方法：不法分子经过改装POS机，盗取卡号和暗码进行盗刷。

  上海某第三方付出公司一位高层向《每日经济新闻》记者表明，产生这种盗刷行为，商户肯定是有职责的。因为第三方付出公司对商户有核实商户要素的要求，一般要验证身份证、银行卡预留手机号等要素。假如单笔付出金额越大，验证要素就越多。

  央视上述报导称，本年3月1日到6日，宿迁市警方连续接到大众报案，反映银行卡被盗刷。警方侦办发现，嫌疑犯洪某某在瑞银信、拉卡拉等第三方付出组织处理POS机300多台，用于盗取卡号和暗码进行盗刷。

  办案人员剖析，运用POS机作案之所以能得手，首先是部分厂家出产的POS机存在技能缺点，依照安全标准要求，POS机应该是拆机即毁。但本案中，嫌疑犯贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没这个功用。

  POS机这第一关没有守住，第三方付出组织也未能严厉履行相关规则。央视曝光的本案中，第三方收单组织应对特约商户严厉审阅营业执照、税务登记证等硬性规则形同虚设。

  《每日经济新闻》记者第一时间联络拉卡拉方面，该公司在回复声明中称，“涉案的300多台终端中，拉卡拉仅触及1台，累计买卖114笔，均为100元以下的小额借记卡买卖，触及金额9420.6元，占悉数涉案金额六十多万的不到0.1%，未产生信息走漏。”

  拉卡拉方面表明，该案产生后，公司已第一时间封闭触及终端的银行卡买卖功用，一起也已将触及商户的相关信息归入公司黑名单库，并向中国银联危险信息同享体系报送黑名单。此外，相关状况已向监管部门提交整改报告。

  上述案子中的POS机是怎么得到的呢？记者正常采访了一些了解业界“潜规则”的人士。

  “虚伪入网多是POS机署理商所为。”吴华（化名）在上海开了一家文化用品礼品公司。她表明，之前其作为正常商户，供给完好资料信息向第三方付出公司请求POS机事务，但资料送上去审阅便是通不过。可是，经过某些非正常途径的署理商却能将资料容易审阅经过。

  吴华和记者说，做这些第三方付出POS机事务的署理商，本来装置一台POS机可赚200元，因为这些大署理商下面还有不少分署理，因而，他们要不断地有商户开户才干盈余。但在实际操作的流程中，许多正常商户想要请求POS机却是很难的，许多署理商为了拓宽商户，就会帮忙他们以其他商户的名义请求入户。

  现在，我国可运用POS机收单银行卡的分为银行体系和第三方付出组织，在实名制办理的要求之下，像贡某等特约商户在第三方付出组织注册入网时，需提交营业执照等，才干运营POS机事务。但是，许多第三方付出组织却不论这样的硬性要求。

  前述第三方付出公司高层表明，POS机作为一种银行卡付出的东西，对安全性有很高的要求。付出公司无论是经过署理商，仍是自营，都要完结一系列要素的验证。此外，对商户的审阅也要严厉。但有些付出公司没有尽到根本的职责。

  除第三方付出违规操作让不法分子有隙可乘，在银行这关，因未按规则封闭降级买卖途径，终究让盗刷产生。

  2014年，央行下发相关告诉，明确要求各发卡银行、收单组织于2014年末前，悉数封闭金融IC卡、POS机等线下途径的降级买卖。但在上述案中，银行方面也存在办理缝隙，并没有履行这一要求。据悉，本案中，嫌疑犯廖某某就用一台旧式电线多万元，触及工行等多家银行，这些银行都没有封闭降级买卖途径。

  那么，受害人该怎么维权？怎么防备这种新式违法手法？互联网金融业资深律师肖飒指出，关于维权问题，受害人应当举证。如注册第三方付出时分的协议、刑事判决书等可以证明现实的资料。此外，肖飒主张，顾客要增强付出常识的学习，也不能贪图便宜，更不能参加违法金融活动。